캐피탈 이해하기: 역할, 대출 이용 시 신용점수 영향과 활용 방법

캐피탈에 대해 알고 계신가요? 자동차 구입 시 현대캐피탈을 통해 할부로 구매한 경험이 많으실 텐데요. 이처럼 캐피탈은 우리의 삶과 밀접하게 연결되어 있는 금융기관입니다. 오늘은 캐피탈이란 무엇인지, 그 역할과 신용점수에 미치는 영향, 그리고 캐피탈을 어떻게 활용할 수 있는지詳히 알아보겠습니다.

캐피탈이란?

캐피탈의 정의

캐피탈(Capital)은 자본을 의미하는 영어 단어로, 금융의 세계에서 자본금, 즉 돈을 빌려주는 금융기관을 뜻합니다. 일반적으로 은행과 달리 캐피탈은 여신 기능만을 가지고 있으며, 기본적으로는 자동차, 기계, 장비 등을 구입할 때 필요한 자금을 대출해 주는 역할을 합니다. 즉, 캐피탈은 대출 전문 금융기관으로서 할부 및 리스 금융 서비스를 제공하죠.

캐피탈의 종류

캐피탈은 다양한 형태로 분류될 수 있으며, 주로 다음과 같은 회사들이 있습니다:

• 현대캐피탈
• 하나캐피탈
• 롯데캐피탈
• 메리츠캐피탈

이 외에도 많은 캐피탈 업체가 있으며, 여신금융협회에 등록된 업체만이 정식 캐피탈사로 인정받습니다.

캐피탈의 역할

캐피탈의 주된 역할은 대출을 통해 고객이 필요한 자금을 조달할 수 있도록 돕는 것입니다. 이는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

할부 및 리스

캐피탈은 주로 자동차 구매 시 가장 많이 사용되며, 할부 및 리스 금융을 통해 고객이 신차를 구입하는 데 도움을 줍니다. 신차 구입 시 캐피탈 할부를 이용하면 대출 전 과정을 자동차 딜러가 처리해 주어 매우 간편합니다. 예를 들어, 현대캐피탈의 할부 금리는 다음과 같습니다:

• 36개월: 5.7%
• 48개월: 5.8%
• 60개월: 5.9%

이와 같은 금리는 1금융권의 자동차 대출과 비슷한 수준으로 요즘엔 매우 경쟁력 있는 조건을 제공하곤 합니다.

개인신용대출

캐피탈은 단순히 자동차 관련 금융만 제공하는 것이 아닙니다. 개인신용대출 상품도 다양하게 있어서, 신용이 좋지 않은 분들도 대출을 받을 수 있는 방법이 되죠. 하지만 캐피탈의 개인신용대출 금리는 일반적으로 높은 편이며, 예를 들어:

• NH농협캐피탈: 연 7.9% ~ 19.9%
• KB캐피탈: 연 4.8% ~ 19.9%

이처럼 대출 금리가 상한선에 가까운 법정 최고금리인 연 20%에 육박하기도 합니다.

캐피탈 대출 시 신용점수에 미치는 영향

캐피탈에서 대출을 받을 경우, 신용점수에 미치는 영향은 결코 간과할 수 없습니다. 특히 개인신용대출을 이용하는 경우, 신용점수는 다음과 같이 하락할 수 있습니다:

• 금리 14% 이하: 최대 27점 하락
• 금리 14% 초과: 최대 64점 하락

이는 캐피탈 대출이 2금융권 대출로 아우러지는 만큼 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있음을 의미해요.

캐피탈을 이용한 대출이 유리한 경우

캐피탈은 특정한 상황에서 특히 유리합니다:

신차 구입 시

신차를 구입하고 싶지만 다른 대출 옵션이 없는 경우, 캐피탈에서 제공하는 할부는 매우 유용할 수 있습니다. 대출 과정이 간편하고 딜러가 모든 과정을 처리해 줍니다.

신용이 나쁜 경우

결국 1금융권 대출이 불가능한 경우, 캐피탈로 대출을 받는 것이 유일한 방법일 때가 많습니다. 다만, 신용이 나쁜 경우 평균적으로 높은 금리를 감수해야 하므로 신중한 결정을 해야 합니다.

결론

요약하자면, 캐피탈은 자동차 및 기계 구매를 포함한 다양한 대출 서비스를 제공하는 중요한 금융기관이에요. 신용점수에 미치는 영향이 있으므로 대출을 신중하게 고려해야 하죠. 또한, 캐피탈 대출이 유리한 상황을 인지하고 있어야 합니다. 이 글을 통해 캐피탈의 역할과 대출 시 유의사항에 대해 이해하는 기회가 되셨기를 바랍니다. 필요할 때에는 꼭 여러 옵션을 비교하여 가장 적합한 대출 상품을 선택하세요.